绥财[2021]8号
广州市地方金融监督管理局关于印发《设立》的通知
关于小额贷款公司制度整改意见的通知
各区金融工作部门，市小额贷款行业协会，各小额贷款公司：
现将《关于建立小额贷款公司整顿制度的意见》印发给大家，请认真贯彻执行。 执行中遇到问题，请及时向我局反映。
广州市地方金融监督管理局
2021 年 3 月 12 日
关于建立小额贷款公司整顿制度的意见
为贯彻落实党的十九届一中全会关于深化国家治理能力和治理体系现代化的精神，完善本市小额贷款公司（以下简称小额贷款公司）治理体系根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银银监办发[2020]29号），夯实行业高质量发展基础。 86号）、《广东省小额信贷公司管理办法（试行）》（粤金[2009]10号）、《广州市创建全省小额信贷行业示范城市两年行动计划（2020-2022年）》（穗金财发[2020]15号）等文件结合小额贷款公司的组织特点和经营特点，提出以下意见：
一、指导思想
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢固树立和践行创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，围绕构建健全小额贷款公司治理体系这一核心任务，以建设现代企业制度为目标，完善各司其职、各负其责、协调运转、有效遏制的法人治理结构，构建科学高效的整改机制，为转型升级、小额贷款行业高质量发展。
2. 基本原则
（一）坚持制度整顿。 尊重小额贷款公司的市场主体地位，注重规范决策机制和建立遏制机制，坚持激励机制与约束机制相结合； 严格规范股东及关联交易行为，充分调动小额贷款公司高管层积极性，提高公司治理的系统性、完整性和协同性。
（二）坚持依法整改。 根据《公司法》和行业监管规定等法律法规，制定小额贷款公司章程并将其作为行为准则，规范各方权利义务和权力行使形式，依照法律、法规的规定，开展决策、实施、监督等经营活动。
（三）坚持包容定位。 践行普惠金融理念，合理确定利率，加强科技赋能，不断提升对小微企业、个体工商户、“三农”的服务水平，建立特色鲜明的评价指标体系，实现定位和服务。 可评价和激励。
（四）坚持审慎合规。 树立主动合规经营理念，以合规为核心，完善治理结构，坚决纠正偏离定位、管理短视的评价体系； 培育合规文化，以合规促发展，持续爆发合规内生动力，促进公司经营稳健深远。
三、主要措施
（一）优化股权结构。
鼓励建设有利于主发起人作用的股权结构，支持股权相对集中，提高经营管理效率。 鼓励小额贷款公司增资扩股，吸引行业背景雄厚、社会信誉良好、综合实力较强的股东加入。 以粤港澳大湾区国际金融中心建设为契机，鼓励小额贷款公司引进港澳合格境外投资者，探索与国际风险投资合作，提升水平的国际化。 支持符合条件的小额贷款公司进行股份制改革，明确产权关系，优化资源配置。
（二）完善组织架构和议事规则。
按照《公司法》的规定，建立健全以股东大会、董事会、监事会、高级管理层为主体的公司治理组织架构。 董事会监事人数原则上应在3人以上，有条件的可以聘请独立监事。 业务规模较小的公司，可以不设董事长，但应当设执行监事； 单一股东的公司应当聘请外部独立监事指导公司的战略规划。 ，并对重点业务提出建议。 监事会原则上应有三名以上董事，股东人数较少或规模较小的有限责任公司可以不设监事会，设一名或两名董事。 管理团队应设总经理一名，副总经理（或业务经理）若干名，同时选拔和加强财务、风控等重要部门负责人。 要制定科学高效的议事规则，建立具体细致的决策机制和授权体系，合理配置权利，明确治理边界。 对战略规划、资金使用、高管提名聘任、重要业务、资产处置等重大事项，要制定和明确分级授权规则，并定期评估和修订。
（三）明确职责分工。
1、股东依法通过股东会、董事会履行职责。 保证小额贷款公司法人独立地位和经营自主权，不得滥用股东权利干预经营目标制定、紧急聘用员工等日常经营管理活动，并不得违法开展关联交易。 鼓励主发起人及其他股东在信息技术、数据共享、市场拓展、人员培训等方面向小贷公司提供资源支持，提高小贷公司风险防控能力和金融服务水平。
2、董事会应在战略决策中发挥核心作用。 在公司章程和股东大会授权的范围内，董事会应当审慎、忠实、独立地对公司的经营决策承担责任。 要加强发展战略管理，紧紧围绕服务实体经济宗旨，明确市场定位贷款公司网站源码，坚持走差异化、特色化发展道路。 强化监事履职能力，优化董事会结构，强化绩效评价、考核和问责，提高专业性和独立性。 建立并执行既定的内部控制制度，设立贷款审查委员会、审计委员会等专门委员会，设立首席风险官岗位，确保公司稳健合规运营。
3、监事会要注重发挥监督作用。 要优化监事会结构，优先从股东和公司员工（董事、高级管理人员除外）中选拔具有个人贷款、法律、会计等专业背景的人才兼任董事。 明确监事会对股东大会负责，确保依法独立履行监督职责。 监事会应当加强对董事会和高级管理层履职情况、财务活动、内部控制、风险管理等方面的监督检查，发现问题及时督促整改。
4、高级管理层在公司章程和董事会授权的范围内开展经营管理活动。 要建立健全内部组织架构，制定符合内部控制和风险管理要求的制度和程序，健全信息共享和信息反馈机制，严格执行信息披露、履职问责等各项制度。 鼓励市场化选拔职业经理人，不断提高高级管理人员的职业素质和业务水平。 支持合理优化董事会对中层管理人员的授权，提高经营决策效率。
（四）制定健全、科学的内部控制风险控制体系。
小额贷款公司应按照审慎经营的原则，制定符合公司业务特点的操作系统，包括抵押“三检”、贷款审批分离、贷款风险分级制度等。 以“以客户为中心”的理念构建业务流程，形成前端营销服务建立、中端严格风控、后端强大支持的业务运营框架。 该部门的职能至少包括抵押预审、风险管理、贷款催收、贷后管理、档案及协议管理、财务管理等。 管理体系至少包括业务操作流程、风险管理、信息披露、激励评价、财务管理、投诉管理、后勤保障等。 建立健全部门授权审批制度，形成合理、明确的部门和岗位职责分工，确保关键岗位和特殊岗位的有效分离。 信用审核和风险控制是小额贷款公司的业务核心。 小贷公司抵押贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应由小贷公司独立有效开展，此类业务不能外包给合作机构。 持续监控、识别、评估和处置流动性风险、信用风险、操作风险等操作风险。 规范关联交易行为，严格管理关联交易和关联信用，建立风险“防火墙”，防范关联交易风险传导。
（五）完善信息披露制度，加强金融消费者权益保护。
1.充分公开信息。 小额贷款公司应明确贷款援助业务各参与者的权利和责任边界，向借款人充分披露抵押信息，向借款人充分披露抵押主体、实际抵押年利率、年度综合资金成本和负债等信息因违反合同。 做好信息披露工作，准确、及时、全面报送监管、业务报告、财务报告、重大事项说明等所需数据信息。
2.加强借款人信息保护。 小额贷款公司应强化借款人数据权益保护意识。 其自身收集和使用借款人数据的行为不仅要符合法律法规的规定，而且还应响应合作贷款机构在提供贷款援助服务时收集借款人数据信息的方法和程序。 提出严格、明确的要求。
3.规范债权催款。 小额贷款公司应当按照法律法规和监管要求，规范收债程序和方式。 小额贷款公司及其委托的第三方催收机构不得以暴力或者威胁使用暴力、故意伤害他人、侵犯人身自由、非法侵占收款人财产以及侮辱、诽谤、骚扰等方式进行干扰。别人的正常生活。 居住、违规传播他人隐私等非法手段收取债权。
4.规范收费行为。 小额贷款公司应规范收费形式，不得以缴纳服务费或从抵押本息中代扣服务费的名义提高实际利率水平。 与贷款机构合作时，应充分了解贷款机构向借款人收取的费用水平，评估借款人的实际综合融资成本，并据此确定贷款利率； 小额贷款公司与贷款机构的合作模式应采用贷款机构仅从小额贷款公司获得服务费收入，不再向借款人支付任何费用。 小额贷款公司根据获客成本和借款人具体情况合理确定贷款利率水平，不得超过国家规定的要求。 小额贷款公司上述事项应当在与贷款机构的合作合同中明确约定，并明确告知借款人。
（六）建立健全人员管理机制。
1、建立有效的激励约束机制。 在坚持“合规是关键、风险是基础”的原则基础上，以可持续发展为目标，以公司战略的实现为目标，建立合理的绩效评价体系，突出质量相关指标，风险与合规，提高“三农”和小微企业权重。 从短期奖金、中期分红、长期股权激励等方面保护管理团队的利益，确保管理团队的长期利益与股东的长期利益一致。 对于工作成绩突出的个人，监管部门支持其参加广州市高层次金融人才评价，并进行通报表彰。 对可能造成重大风险、对公司持续经营造成重大负面影响的人员，考虑实施缓缴激励措施； 造成重大风险、情节严重的，应当考虑辞退。
2.加强人才队伍建设。 鼓励保持稳定的高级管理团队，降低变动率，鼓励引进高学历、国际视野的管理和专业人才。 小额贷款公司高级管理人员不得兼任融资担保公司、商业保理公司等地方金融机构的高级管理职务。 建立股东、管理人员、业务人员分级培训体系。 从业人员要积极参加监管部门和行业自律组织举办的培训活动，不断提升合规管理和现代化治理水平。
3、做好选人用人管理。 董事、监事和高级管理人员应当具有与公司文化相适应的价值观、与履行职责相适应的职业素质和职业标准。 变更应当及时提交审查。 要限制违法失信人员进入高管队伍，对行业声誉不好的人员要慎重任用。 强化管理机制贷款公司网站源码，从源头上控制小额贷款公司经营风险和道德风险。
（七）推动科技赋能。
通过信息技术手段提高公司内部信息共享、沟通和反馈效率，提高经营决策效率。 支持互联网小贷公司设立首席技术官，加大金融科技投入，持续建设信息系统，以金融科技为契机，提升核心竞争力。 鼓励传统小额贷款公司进行信息化改造和数字化建设。
（八）充分发挥党的建设的推动作用。
鼓励小额贷款公司建立党组织，将党建工作要求写入公司章程，明确党组织在企业决策、执行、监督等各环节的权责和工作方法，党组织成为公司法人治理体系建设的有机组成部分，以党建工作推动公司整改迈上新台阶。
四、监管保护
实行行业年度监管评价制度，公司治理是重点评价内容。 当监管部门发现小贷公司内部治理存在重大缺陷时，将采取监管提醒、约谈、下调监管评级等方式予以纠正。 引导行业协会探索建立行业黑名单（股东、董事、监事、高级管理人员）制度，推进小额贷款行业信用建设，充分发挥借款人、中介机构、司法机关、行业协会、新闻媒体、舆论监督，形成常态化的长效监督机制。 市地方金融监管局会同各区金融工作部门加大对小额贷款行业的日常监管力度，督促本意见落实。
披露形式：自愿披露
抄送：省地方金融监管局。
广州市地方金融监督管理办公室
2021 年 3 月 12 日发布
